本站域名可转让,价格:3888元 [在线购买] 购买帮助
拿下“半壁江山” 中小银行的消费金融执念
本网站域名可以转让,价格:3888元在线购买购买帮助
长途电话6分钱畅聊天下
彩印名片5盒40元包快递
手机号码任意显示不信?
搞笑视频-焦点视频网
中国香蕉网信息免费发布
 
·网站正式招聘!诚招广告代理商!
·一手好字相伴一生,中国写字教学网
·北京平安保险招聘网,最佳保险投资
·最新数码资讯/报价/评测/导购/分析
源源群发营销软件站
运动商品特卖最全最便宜
09男女秋冬装上市咯!
掘客十年挖掘互联网信息
百万千万的古玩等你搜罗
 网站首页 | 国内关注 | 社会资讯 | 中国财经 | 民生话题 | 法制报道 | 消费关注 | 健康医疗 | 食品安全 | 房产地产 | 聚焦关注 | 百姓民生 | 互联网 | 关于我们 | 联系我们
您的位置: 首页 > 正文
拿下“半壁江山” 中小银行的消费金融执念
2021-01-15 01:30:28 来源: 互联网

> > 国内财经 > 正文

自2010年首批4家消费金融公司获批试点以来,十余年内,消费金融阵营稳步扩容,其中,银行系占比超过半壁江山,且扩张步伐还在加快,这也成了中小银行角逐的新战场。目前,国内已开业的持牌消费金融公司有27家,银行系达到18家。近日,福建海峡银行官网披露,该行拟设立消费金融公司,排队拿牌银行再添一例。虽然越来越多中小银行争相涌入消金大战,但在拓展能力、经营精细化程度、用户体验方面,银行系的消费金融公司还有提升空间。

中小银行排队布局

近日,福建海峡银行官网披露,该行董事会会议审议通过关于设立消费金融公司等4个议案。1月14日,北京商报记者就消金公司筹备进展等问题采访该行,相关负责人表示以信息披露情况为准。

官网显示,福建海峡银行成立于1996年12月,市场定位于“服务地方经济、服务民营和小微企业、服务城乡居民”。

2021年是持牌消费金融机构发展的第11个年头,截至目前,全国共有27家消费金融公司开业,这其中有18家为银行系公司。过去一年消金牌照加速审批,2020年共有5家消费金融公司获批筹建,其中银行系有2家,分别为光大银行(行情601818,诊股)旗下的北京阳光消费金融和江苏银行(行情600919,诊股)旗下的苏银凯基消费金融。

在业内人士看来,近几年,随着消费金融业务的快速发展,市场空间打开,消费金融公司作为专业消费金融业务机构,将面临更好的发展机遇。谈及银行争相设立消金公司,零壹研究院院长于百程指出,消费金融公司是开展全国性消费金融业务的专业持牌机构,银行布局消费金融公司,也是看好近几年快速发展的消费金融市场,为自身消费金融业务积累经验。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮进一步指出,一方面,2020年消费金融牌照迎来“开闸期”,与此同时,在经济“内循环为主、外循环赋能”的大背景下,消费金融业务具有光明的前景;另一方面,银行设立消金公司也是源于机构发展需求,消费金融公司定位于消费场景的挖掘与金融服务的提供,在专业分工及市场化组织架构方面相较传统银行业务更具优势。

业务升级和协同

目前来看,消费金融公司的股东主要是三类机构,持牌金融公司、产业公司和互联网巨头。相对来说,金融系公司具有资金优势和金融风控优势,产业公司具有场景优势,互联网巨头有用户和技术优势。于百程表示,一般来说,一家消费金融公司往往由某一股东控股,同时具有多种股东背景,多方优势结合,发挥出资金、风控和用户、运营等综合优势,这也成为近几年消费金融公司的标配股东结构。

消费金融公司因为自身不能揽储,资金来源有限,而银行系股东则在资金成本上能发挥出得天独厚的优势。“目前监管对银行补充资本金较为支持,消费金融公司有银行背景在融通资金方面也会有更宽敞的渠道,更低廉的价格。”银行业资深分析人士王剑辉如是说。

在银行股东的支持下,银行系消金公司增资“补血”热情也随之高涨。比如2020年12月14日,北京银行(行情601169,诊股)发布公告,同意出资7500万元参与北银消费金融增资。晋商消费金融也在去年末拟通过增资项目募集资金不超过7.4亿元,其大股东晋商银行(港股02558)将同比例增资。

值得一提的是,透视银行系持牌消金公司的股东可以发现,多数为中小银行。

对此,王剑辉分析,银行布局消费金融公司实际上是传统银行对业务的升级和延伸,也是在经济调整下自我转型的一种尝试。从中小型银行的定位上看,需要拓展一些特色化、差异化的产品和服务,消费金融业务一般小额多笔,需要针对消费者的需求快速分析和反应,对产品服务过程灵活调整。中小银行规模较小,如果内部经营较好,沟通机制更为简单高效,贴合中小银行的禀赋,因此中小银行会在消费金融领域作出更多的探索。

谈及为何中小银行会争相涌入消金大战,在苏筱芮看来,消费金融的客群比银行客群更为下沉,而在银行业中,中小银行的客群比大行更下沉,中小银行开展消费金融业务既存在市场化扩张的动机,希望借助消金牌照全国性展业的性质作出更多尝试;又因为所定位的客群存在一些交集,能够与原有业务形成一定协同。“中小银行是区域性银行,业务展业受地域限制,因此设立消费金融公司,可以借此扩展消金业务的范围。”于百程进一步说。

精细化运营待提升

在苏筱芮看来,伴随着消费金融牌照的开闸及网络小贷的收紧,越来越多的民营主体涌入消金业态,银行系消金公司具有金融基因,在低资金成本方面拥有天然优势,由于金融属于强监管行业,因此银行系消金公司在合规的步子上也能相较其他主体迈得更稳。

不过,虽然银行系占据消费金融行业的半壁江山,具有资金等优势,但也有诸多考验亟待突破。王剑辉表示,在实际经营过程中,银行股东背景并不一定能让一家银行系消金公司做得更好,反而在市场拓展中,面对快速变化的消费场景,银行系的消费金融公司的拓展能力、经营精细化程度、用户体验等还有待提高。相比而言,一些具备互联网金融背景的消金公司,不仅拥有数据优势,同时也注重客户沟通和客户服务管理,这也是银行系消金公司需要突破的瓶颈。

苏筱芮表示,银行系消金公司的不足之处主要是市场化激励机制的构建、场景的挖掘与生态圈的打造等,一些互联网巨头涌入消金业态,是银行业消金公司强有力的竞争对手,在获客及人才引进方面,银行系消金公司还面临诸多考验。

  • 赵小津委员:中国计划2022年前后完成空间站建设;
  • 中国2月末外汇储备报32049.9亿美元 环比减少56.77亿美元
  • 外汇局:保持国际收支基本平衡 有利于外汇储备规模基本稳定
  • 证监会副主席阎庆民:资本市场大力支持科技创新;
  • 美国会参议院通过1.9万亿美元经济救助计划
  • 3月5日香港银行同业人民币拆息HIBOR(早间公布)
  • 汽车股全线走强,江淮汽车率先封板,宇通客车、江铃汽车大幅跟涨
  • 标普500指数3月期货跌0.2%;纳斯达克100指数合约跌0.4%
  • 北京新版企业信用信息网上线
  • 全国政协首场发布会透露哪些信号
  • 揭秘新冠疫苗前世今生:48天制作 全程可追溯
  • 热点聚焦|K12在线教育竞争白热化,平台为何纷纷加码成人业务?
  • 电销寿险不吃香了?报告:2020年规模保费同比下滑22.5%
  • 恒指收涨2.7% 银河娱乐涨7.66%领涨蓝筹股
  • 郭卫民通报本次政协大会主要议程
  • 证监会同意4家企业创业板IPO注册
  • 日本新冠逝者超8000人 半个月增加1000人;
  • 一天收两份函件!ST科迪业绩“变脸”,多项信披违规
  • 随着新总理德拉基准备实施新的改革,投资者开始看好意大利股市;
  • 证监会同意5家公司创业板IPO注册
  • 欧洲央行向欧盟议员表示,希望对Facebook的Diem等稳定币在欧元
  • 同比大减超七成!韩国2020年观影人数创新低
  • 核酸阳性5例!民航局对吉祥航空两航班一并熔断
  • 25省市春节旅游成绩单出炉:贾玲电影带火湖北襄阳
  • 恒指收涨0.16% 禽畜肉类板块领涨
  • 2021年2月19日中国银行汇市观潮:
  • 美财长称现阶段将维持对华加征关税 中国外交部回应
  • 疫情限制措施令2月份法国商业活动进一步减弱;
  • 小米回应造车报道:等公告
  • 债市风云|华晨集团涉及重大诉讼 龙光集团评级上调至“Ba2”
  • 备注:转载仅为传播信息,法律责任由原创者承担!
    ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
    ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

    一鸣网 Copyright @ 2018-2020 All Rights Reserved